台灣老化「超英趕美」先考量意外與失智

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九九重陽節將屆,台灣人口老化速度「超英趕美」領先其他先進國家,推估將於民國114年邁入「超高齡」社會,屆時每五人就有一人超過65歲。康健人壽建議從意外、失智與重大疾病保險等方面檢視長輩的保障,建議子女們趁家中長者身體狀況尚佳時預先補足保障缺口,給長輩多一份安心、讓他們能樂享生活。

據國家發展委員會的中華民國人口推計,台灣目前65歲以上人口已達286萬為「高齡化」社會,推計將於107年邁入「高齡」社會、114年邁入「超高齡」社會,屆時每五人就有一人超過65歲。值得注意的是,台灣從「高齡化」社會進入「高齡」社會花了25年,但只要短短七年,就會從「高齡」社會邁入「超高齡」社會,時間比日本快1.6倍、比美國快2.9倍、更比英國快7.3倍,老化速度「超英趕美」領先其他先進國家,創下另類「全球第一」。

康健人壽產品開發與策略副總經理唐家舜指出,活得長更要活得健康,高齡長輩生理機能退化及罹患慢性疾病的風險與日俱增,一年一度的重陽節即將到來,建議子女們可以替長輩檢視保險規畫,趁身體狀況尚佳時預先補足保障缺口,將長輩的醫療照護風險轉嫁商業保險。

唐家舜建議最應優先加強長輩的意外險保障,因為隨年齡的增長,反應能力、協調能力等各方面機能都會下降,增加發生意外的機率。而相較於壽險及醫療險,意外險較沒有體況及核保的限制問題,低保費、高保障的特性能夠有效幫助長輩加強防護網。

另外失智症規畫也很重要,唐家舜指出,老年失智症患者罹病期長,一旦罹患便逐漸退化,醫療及照護等相關花費相當可觀,若能提早規畫相關保險,選擇一次給付特定疾病的保險產品,保險金可用在醫療、看護或養護中心費用,讓患者獲得更好的照顧,也讓家人減輕心理與經濟上沉重負擔。

資料來源:聯合新聞網

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出國前有買旅平險了嗎? 安心出遊~快樂回家~

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去年以來墜機事件頻傳,加上農曆春節向來是旅遊旺季,產險業者特地點出投保旅行平安險的注意事項,讓民眾有準則可依循。

根據交通部觀光局統計,2013年全台共計有逾1105萬人次出國,較2012年成長近8%,創10年新高,顯示國人旅遊風氣興盛。華南產險副總經理張鳴文表示,春節和連續假期皆為旅遊旺季,民眾規劃出遊行程,切勿忘記替自己和家人規劃完整保障,防範不可預知的風險。

投保旅行平安險首重保障充足,目前市面上有關旅行平安保險的商品,包括跟團時旅行社的旅行業責任保險、信用卡附加的旅平險、保險公司販售的「旅行綜合保險」等,保障內容不盡相同,多數民眾看了眼花撩亂,對各項保險的保障範圍也不甚清楚;常有民眾以為,旅平險只要有保就好,或是保越多越好。

張鳴文表示,其實這是錯誤的觀念,民眾投保時應事先了解各種保險的保障範圍,才能讓自己擁有充足保障,出遊才會更安心。

此外,出門在外最怕旅程中發生變數、造成負擔,因此「意外險」為出國旅遊必備的保障,且應「全程」有保障才完整;像是信用卡附加的旅平險,大多僅保障搭機或固定路線行駛的大眾運輸工具及前後5小時期間,並非「全程」保障。

「旅行業責任保險」雖享有全程保障,但保額僅新台幣200萬元,顯然偏低。若是向保險公司投保「旅行綜合保險」,則可視個人需求決定保障額度。

除了基本的意外險保障外,人在異鄉有時會發生水土不服、身體不適的情形。國人常去的歐、美、日等國醫療費用十分昂貴,住院幾日動輒數萬元到數十萬元不等。

張鳴文建議,投保旅平險時可再附加「海外突發疾病、門診、急診醫療」保障,並選擇「特定地區增額」的保單。以華南產險為例,針對醫療費用昂貴地區,醫療保額加倍不加價,例如美加地區自動增為200%;歐洲、日本、紐澳地區自動增為150%,經濟實惠。

張鳴文指出,目前大多數的旅平險都包含海外急難救助,主要服務內容包括醫療、旅遊和法律協助;值得注意的是,相較於「海外突發疾病」補助保戶「疾病」所導致的醫療支出,海外急難救助則限定必須是「非疾病引起」的「意外傷害」所導致的緊急事故才可啟動。

除了意外、醫療等人身保障外,「旅遊不便險」也是不可或缺的項目之一,保障範圍包括班機延誤、行李遺失、行李延誤、旅程縮短或取消等。

由於天候不佳、飛機零件故障等因素,導致班機延誤或停飛,或是行李被偷、護照因遺失或遭竊導致文件需補辦等費用,旅程中都有可能發生,尤其像廉價航空時常延誤或停飛,民眾如有不便險,損失就可轉嫁由保險公司負擔。
資料來源:聯合新聞網

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長照法闖關 要讓人力「長出來」

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立法院院會本周有機會三讀通過「長照服務法」,讓誓言「為長者找依靠」的毛內閣相當振奮。政務委員馮燕表示,長照服務法通過後,年內最重要的工作,就是讓目前遠遠不足的長照人力可以「長出來」;此外一些與研議中的長照保險法相關的試辦工作,也能盡早上路。

立法院本會期將在周五(23日)休會,過去推動四年無功的長照服務法,有機會在本會期走完立法「最後一哩路」。日前,馮燕在衛福部次長林奏延的新書發表會上碰到衛福部長蔣丙煌,兩人還就長照服務法時代來臨的政策部署交換意見,馮燕說,今年最重要的工作就是要讓長照人力「長出來」。

馮燕指出,長照服務法旨在催生一個一致性、標準化的規範性市場。市場秩序明確了,才有助更多年輕人、社會企業與公司投入。在長照服務法通過後,近期衛福部也將推出「長照十年計畫轉銜方案」,加速本土長照服務人力培訓與提高長照服務員的工作尊嚴。

馮燕強調,我國長照體系所需人力,雖然一時半刻還能仰賴補充性外勞,但是近年一些東南亞國家都有呼聲今後要緊縮勞力輸出,「台灣的長照,終究要靠自己」,政府將鼓勵有創新能力的社會企業與年輕人,一同投入。

除了「長人力」外,馮燕認為,雖然目前政院還在討論長照保險法草案,但是該草案中一些較不具爭議項目,例如日後可請領長照險的基本評估量表、核定給付機制等,都可先盡快選定地點「試辦」。

依照政院規劃,長照服務法通過後,政院第一波將准非營利組織、社會企業與一般公司投入居家式、社區式長照服務;待社會有需求時,可邁入第二階段,准許企業經營收住式長照服務機構。

目前「老人福利法」仍限制營利機構或公司法人經營長照機構。不過,長照服務法通過後,新法可排除老人法限制,分兩階段放寬企業投入。居家式是指到宅提供服務;社區式是指在社區設置一定場所及設施,提供日間照顧、家庭托顧、臨時住宅等。至於收住式機構,則提供24小時照顧或夜間住宿等服務。

資料來源:聯合新聞網

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新修保險法 保單通報更主動

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       親人身故時,很多家人都不知道逝世者到底有多少張保單,立法院財委會14日初審通過保險法修正案,明訂未來被保險人身故時,其中一張保單要保人或受益人通知保險公司後,保險公司就要清查此被保險人所有保單,主動通知其他受益人

原本立委的提案是要求一旦被保險人身故,所有保險公司若有此被保險人的保單,都要主動通知保單受益人,金管會主委曾銘宗表示,先前也想建置主動通報系統,但有些被保險人或家屬未必希望保險公司主動通知,有些有個人隱私等顧慮,同時被保險人身故若沒有家人通知,保險公司很難取得此資訊,內政部要求由金管會作中介查詢單位,但金管會也認為保單有數千萬張,若要協助保險公司每天查詢,恐難處理。

最後條文即修正為被保險人若身故,保單要保人(即繳保費者、締約者)或保單受益人通知保險公司後,保險公司就會作相關清查動作,若同一被保險人還有其他保單未申請理賠,就會主動通知保單的受益人。

先前金管會也請壽險公會協助,可提供遺族查詢被保險人的所有保單,再由家人去向個別保險公司查詢理賠事宜;壽險業者表示,曾有案例是保單受益人未必是法定配偶或婚生子女,因此在處理相關通知或清查保單時,都必須格外謹慎。

另外,保險法也通過立委提案修正保單告知義務的部分,即保險法122條原本明訂被保險人年齡不實,真實年齡超過保險公司訂定保單承保年齡時,契約無效;且若因年齡不實,造成保費少繳,保額也會依所繳保費與真實年齡比率扣減。

資料來源:中國時報

 

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